Ипотека или аренда? за и против
Вообще-то, это вопрос из категории «вечных»: быть или не быть, покупать или снимать? Однозначного ответа на этот вопрос нет и не может быть: экономическая ситуация и условия получения кредита на протяжении лет постоянно меняются и в разное время делают выгодным либо покупку, либо аренду жилья. Аренда является выбором номер один, когда на собственное жилье не хватает ни собственных средств, ни полученного кредита. Но. Практика показывает, что она тоже временами растет в цене и еще как! Поэтому, все плюсы и минусы в дилемме «покупать жилье или снимать» по-прежнему в игре.
«За» и «против»
Интересно, что у разных возрастных категорий они свои. Молодежь, как правило, не склонна связывать себя обязательствами вообще и с банком в частности.
Молодым людям нужна свобода, чтобы выбирать и пробовать - локальная привязка к конкретной квартире, так или иначе, сужает их границы и возможности. В их ситуации аренда – неплохой вариант: жилье можно менять в соответствие с местом работы, семейным положением и потребностями, доходом и амбициями. То есть аренда – это, конечно, вариант решения жилищного вопроса на фоне высоких цен.
Те, кто постарше и уже определился с работой, в семейных отношениях, своими предпочтениями, запросами и достатком, обычно «созревают» на покупку жилья. В их ситуации возможные изменения и нестабильность условий аренды (повышение стоимости, прерывание) могут иметь бОльшие риски, чем обязательства перед банком. Да и «подкожный жирок» в виде сбережений подкапливается.
Те, кто постарше и уже определился с работой, в семейных отношениях, своими предпочтениями, запросами и достатком, обычно «созревают» на покупку жилья. В их ситуации возможные изменения и нестабильность условий аренды (повышение стоимости, прерывание) могут иметь бОльшие риски, чем обязательства перед банком. Да и «подкожный жирок» в виде сбережений подкапливается.
Но деньги вперед…
Если аренда относительно «бюджетный» вариант решения жилья, то покупка собственной квартиры изначально дороже, даже в ипотеку: для начала нужно иметь, как минимум, 20-30% собственных средств от стоимости квартиры (на сегодня это порядка 1 ,5 — 2 млн крон). Будут это накопленные деньги или одолженные (у знакомых, родственников, в качестве потребительского кредита) – не важно, просто они должны быть. Если эти деньги есть, то вопрос оформления ипотеки – дело техники: нужно правильно сыграть эту партию с банком.
Не всегда выплаты банку будут меньше, чем за арендованное жилье… Особенно, если Чешский Народный банк продолжит свою политику усложнения жилищного кредитования – все больше людей останутся без шансов на покупку собственной квартиры и будут вынуждены снимать жилье. Но тут важно мыслить стратегически.
Для многих, это ответ на вопрос – покупать или снимать. Но вы должны понимать: аренда – это чистая потеря денег, а выплачивая кредит банку, мы теряем только то, что идет на погашение его процентов. Хотя, если сравнить общую стоимость аренды и общие выплаты процентов, то ипотека во всех случаях будет выгоднее.
Риски
Мы все по-разному относимся к наличию долга. Некоторые люди категорически не приемлют идею долговых обязательств на 20-30 лет… или им не с кем разделить это бремя. Но рискуете вы в любом случае – хоть снимаете жилье, хоть берете его в ипотеку: если не будете выплачивать кредит банку – можете остаться вообще ни с чем, а снимая жилье – подвержены настроениям и финансовым аппетитам хозяев. То есть здесь каждый выбирает для себя наиболее «комфортные», с психологической точки зрения, риски. Готового рецепта нет.
Исходя из своей ситуации, вы можете «примерить» на себя – какой из вариантов вам ближе экономически и психологически. Нередко психология превалирует в решении вопроса. Или стиль жизни. Хотя экономически, в конечном итоге, покупка выгоднее. И в Чехии эта идея преобладает. Но так думают не везде.
Например, американцы: всем известно насколько они легко относятся к смене жилья, потому что в приоритете у них работа, а не район проживания. Там аренда, как раз, наиболее рациональный вариант, пока человек не «осядет» окончательно и им пользуется большинство населения страны.
В Европе тоже есть государство, где больше снимают жилье (60%), чем покупают – это Швейцария. За ней следуют наши соседи: Германия (50%), Австрия (45%), а также, Турция и Дания (по 40%). В этих странах съем жилья является нормой и сам рынок аренды хорошо развит.
На другом конце спектра: Хорватия, Македония и Румыния. Здесь менее 10% людей снимают квартиры, согласно исследованиям компании Savills.
В остальных европейских странах примерно 30% населения не покупают, а арендуют жилую недвижимость.
Если аренда относительно «бюджетный» вариант решения жилья, то покупка собственной квартиры изначально дороже, даже в ипотеку: для начала нужно иметь, как минимум, 20-30% собственных средств от стоимости квартиры (на сегодня это порядка 1 ,5 — 2 млн крон). Будут это накопленные деньги или одолженные (у знакомых, родственников, в качестве потребительского кредита) – не важно, просто они должны быть. Если эти деньги есть, то вопрос оформления ипотеки – дело техники: нужно правильно сыграть эту партию с банком.
Не всегда выплаты банку будут меньше, чем за арендованное жилье… Особенно, если Чешский Народный банк продолжит свою политику усложнения жилищного кредитования – все больше людей останутся без шансов на покупку собственной квартиры и будут вынуждены снимать жилье. Но тут важно мыслить стратегически.
Для многих, это ответ на вопрос – покупать или снимать. Но вы должны понимать: аренда – это чистая потеря денег, а выплачивая кредит банку, мы теряем только то, что идет на погашение его процентов. Хотя, если сравнить общую стоимость аренды и общие выплаты процентов, то ипотека во всех случаях будет выгоднее.
Риски
Мы все по-разному относимся к наличию долга. Некоторые люди категорически не приемлют идею долговых обязательств на 20-30 лет… или им не с кем разделить это бремя. Но рискуете вы в любом случае – хоть снимаете жилье, хоть берете его в ипотеку: если не будете выплачивать кредит банку – можете остаться вообще ни с чем, а снимая жилье – подвержены настроениям и финансовым аппетитам хозяев. То есть здесь каждый выбирает для себя наиболее «комфортные», с психологической точки зрения, риски. Готового рецепта нет.
Исходя из своей ситуации, вы можете «примерить» на себя – какой из вариантов вам ближе экономически и психологически. Нередко психология превалирует в решении вопроса. Или стиль жизни. Хотя экономически, в конечном итоге, покупка выгоднее. И в Чехии эта идея преобладает. Но так думают не везде.
Например, американцы: всем известно насколько они легко относятся к смене жилья, потому что в приоритете у них работа, а не район проживания. Там аренда, как раз, наиболее рациональный вариант, пока человек не «осядет» окончательно и им пользуется большинство населения страны.
В Европе тоже есть государство, где больше снимают жилье (60%), чем покупают – это Швейцария. За ней следуют наши соседи: Германия (50%), Австрия (45%), а также, Турция и Дания (по 40%). В этих странах съем жилья является нормой и сам рынок аренды хорошо развит.
На другом конце спектра: Хорватия, Македония и Румыния. Здесь менее 10% людей снимают квартиры, согласно исследованиям компании Savills.
В остальных европейских странах примерно 30% населения не покупают, а арендуют жилую недвижимость.
